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	フラット35 S 優遇金利・申し込み・審査

前のページでは、フラット３５Ｓ 優良住宅支援制度の技術基準についてを主にご説明しました。

フラット３５Ｓは、技術基準をクリアするだけで更に高品質の住宅を取得できますが、当然のことながら費用は別途かかってきます。
ここでご紹介する内容は、具体的にフラット３５Ｓの申し込み手続きや、優遇金利のことを中心に、ご自分やご家族にとってフラット３５Ｓを本当に利用すべきかどうかをよくご検討いただく材料にしていただきたいです。
　　フラット３５Ｓの目的を突き詰めて考える
フラット３５Ｓは住宅金融支援機構の定めた、特定の基準をクリアすることによって、利用者にとっては金利の優遇が受けられる制度。金利の優遇と聞くとこれだけでもかなりのメリットになりそうですが、実際のところはどうでしょうか。


　フラット３５Ｓの優遇金利
フラット３５Ｓでは、通常の金利よりも支払い開始から５年間は「０．３％」の金利優遇が受けられます。例えば、実行のタイミングでフラット３５の金利が３％だとすると、住宅ローン支払い開始〜５年間は「２．７％」の金利で済む訳です。

金利の０．３％は大きいです。どれぐらいの金額に相当するか、計算してみましょう。

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例：借入れ金額 3,000万円 ３５年固定 ボーナス払いなし 金利３．０％

3.0％の毎月の返済額＝ 115,455
2.7％の毎月の返済額＝ 110,491

差額（月）： 115,455 - 110,491 ＝ 4,964
得する金額 ＝ 4,964 × 5年 × 12ヶ月 ＝ 297,840

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上記の例で考えると、約３０万円程度得する計算になります。これは金額的に単純にみても非常に大きいものです。


　フラット３５Ｓの真のメリット
しつこいですが、フラット３５Ｓの優遇金利は、追加の技術基準をクリアする必要があります。この「追加の」というところがミソです。

そうです。追加するということは通常よりコストがかかるのです。元々想定外であることを追加で行うからには、当然の話。ですから、何度も書いていますが、フラット３５Ｓの最大のメリットは「優遇金利」そのものではないと考えると話しが判りやすいと思います。

フラット３５Ｓの話を聞いたとき、最初は「優遇金利が受けられる！支払い減らせる！」と単純に思い込む方がほとんどだと思われますが、実際には「費用をかけて追加の基準をクリアする必要がある」ため、実は住宅の取得コストが上がっており、返済という面だけから比較すれば実は大して返済額が減らせるわけではない制度だと認識できるはずです。

つまり、フラット３５Ｓとは

「優遇金利で浮いた分の費用で、安心の住宅性能を追加できる」

制度である、と理解するのがどちらかと言うと正しいのではないでしょうか。


　コスト面からの技術基準選択
通常、個人で取得する住宅の場合で、フラット３５Ｓの技術基準をクリアしようとした場合、もっともおすすめなのは「耐震性に優れた住宅」の基準です。これは、日本という国の特徴でもあり、地震に対する安心はやればやるほど得られると思います。
この技術基準をすすめる利用は、コスト面からのメリットもあります。フラット３５で得られる優遇金利分の費用は上記例で約３０万円。ハウスメーカーや工務店にもよりますが、２階建ての戸建住宅の場合、同程度の費用で耐震等級２をクリアできることも多く、多大な費用がかからないところがメリットです。（３階建てはこの話に当てはまらないことも多いです）

もちろん、生活におけるランニングコスト、冷暖房費用を考えれば、「省エネルギー性」の基準も捨てがたいですが、初期コストは耐震等級と比較して若干高くなることが多く、最近の住宅はただでさえ気密性が高い住宅が多いという点もあり、やはり耐震をおすすめします。


　フラット３５Ｓの申し込みタイミングに注意！
最後になりますが、フラット３５は追加の技術基準をクリアするだけでは利用できない制度であることに注意が必要です。それは、フラット３５Ｓは申し込み期間が定められており（年毎に異なりますが、年２回の申し込み期間が設けられています）、その期間にフラット３５Ｓを利用する上の申込書をフラット３５を利用する金融機関に提出する必要があります。

このフラット３５Ｓの申し込みは、フラット３５自体の申し込みとタイミングを合わせる必要はありませんが、建築中の適合証明書発行機関が行う検査をフラット３５Ｓの基準で行う必要があるため、家づくりの進み具合によっては利用できないこともあります。

具体的には「竣工」のタイミング前に申し込みが完了＆適合証明書発行機関への検査申請をフラット３５Ｓで行っていることが必須となりますが、詳しいタイミングはハウスメーカー又は、適合証明書の発行を依頼している検査機関に問い合わせるのが確実です。竣工は家づくりが始まると意外と早いもの。必ず早めに確認しておいてください。

※当ページの内容に関わる詳細な情報は、住宅金融支援機構のページを必ずご確認ください。

タイミングよく手続きさえ通れば、難しくないフラット３５Ｓ 優良住宅取得支援制度。安心住宅の取得のためにも出来る限りの利用をおすすめします。